علاء عبدالسميع يكتب التكنولوجيا المالية في السعودية تطلق العنان للنجاح الوطني

على مدى السنوات القليلة الماضية ، اكتسب قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية زخماً هائلاً ، حيث تستفيد الشركات الناشئة الذكية والمبتكرة من انتشار التكنولوجيا المتزايد لابتكار الخدمات المالية في جميع أنحاء البلاد. في الواقع ، زاد عدد شركات التكنولوجيا المالية العاملة في المملكة العربية السعودية بنسبة 37 في المائة ، وفقًا لـ Fintech Saudi. بالنسبة للمستثمرين ، فإن الفرص هائلة – في عام 2021 وحده ، تم استثمار مستوى قياسي يزيد عن 1.3 مليار ريال سعودي (347 مليون دولار) في استثمارات رأس المال الاستثماري في شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية.

يدرك المستثمرون الأذكياء أن حلول التكنولوجيا المالية هي حلول للحياة – فهي تخترق كل جانب من جوانب الحياة تقريبًا في جميع المجتمعات ، وتسريع الشمول المالي وتحفيز الاقتصاد الرقمي. بفضل قوة الذكاء الاصطناعي والتحليلات والتعلم الآلي ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية مساعدة الفرد طوال رحلة حياته – من أول حساب بنكي للمراهق إلى إطلاق شركة ناشئة ، وشراء ذلك المنزل الأول وتحديد مكان الاستثمار في وقت لاحق في الحياة.

يعكس هذا الواقع الجديد ديناميكيتين دائمتين: الاعتماد السريع والدائم لخدمات التكنولوجيا المالية – والانفجار المقابل للاقتصاد الرقمي. من أجل ازدهار هاتين الديناميكيتين في انسجام تام ، يواجه النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية تحديات محددة للغاية.

التحدي التنظيمي

من المهم أن نفهم أن النظام البيئي للتكنولوجيا المالية يضم العديد من اللاعبين – المبتكرين (شركات التكنولوجيا المالية الناشئة) ومطوري التكنولوجيا والحكومات والعملاء الماليين والمؤسسات المالية التقليدية. في قلب النظام البيئي يوجد مبتكرو التكنولوجيا المالية – ولكي يزدهرون حقًا ، يجب أن يتواجدوا في بيئة تنظيمية مواتية. لتمكين الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية ، تقوم الحكومات إما بإصدار لوائح جديدة أو تخفيف بعض القوانين. هذا مهم بشكل خاص ، لأن الإجراءات المطولة يمكن أن تقلل الوقت في تطوير المنتج والتوسع وخطط الاستثمار.

على الرغم من قيام الجهات الرقابية المحلية بتصعيد مستوى اللوائح والإصدارات ، إلا أنها لا تزال تمثل تحديًا للمملكة العربية السعودية ، مثل العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم. على مدى السنوات الأخيرة ، كان عدد الموافقات لشركات التكنولوجيا المالية للعمل في المملكة العربية السعودية منخفضًا نسبيًا مقارنة بالمراكز المالية الأكثر تطورًا. وفقًا لتقارير مختلفة ، كان هناك 35 اعتمادًا للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في عام 2020 – ومؤخراً ، تمت الموافقة على 16 شركة في الربع الثالث من عام 2021. في حين أن هناك علامات على التحسن ، فهذه عملية يمكن إجراؤها بشكل أسرع بالمقارنة مع عدد متزايد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم – والتي تصل الآن إلى 26000 اعتبارًا من عام 2021. على الرغم من أنه يجب على المنظمين بذل العناية الواجبة وتحقيق التوازن بين الأمن الاقتصادي ، يجب أن تكون هناك طرق لموازنة هذه الأولوية مع عملية الحصول على موافقات أسرع.

الحل المقترح هو إدخال المزيد من صناديق الحماية في البلاد. في الوقت الحالي ، لا يزال هناك العديد من المتقدمين في مجال التكنولوجيا المالية الذين لم تتم دعوتهم للاختبار في وضع الحماية نظرًا لوجود العديد من الطلبات المتنافسة للاختبار – وبمجرد اقتراب إصدار لوائح وضع الحماية ، لا يتم النظر في هؤلاء المتقدمين مرة أخرى لفترة أطول. من خلال إطلاق المزيد من صناديق الحماية ، يمكن تحقيق قدر أكبر من الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية مع توفير بيئة اختبار مثالية للمنظمين ورجال الأعمال للتعاون وضمان الامتثال للقواعد المالية ، فضلاً عن توفير ثقة أكبر للنظام البيئي.

الخبر السار هو أن المملكة تحرز تقدما. لم يكن التحول الأخير إلى المدفوعات الفورية ليكون ممكناً دون زيادة إمكانية الوصول إلى قنوات الدفع الرقمية – وهو الأمر الذي قادته مؤسسة النقد العربي السعودي ، البنك المركزي ، كأولوية في السنوات الأخيرة. أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي مؤخرًا أن عدد محطات نقاط البيع داخل المملكة تجاوز عتبة المليون – مما يؤكد أن جهودهم تؤتي ثمارها.

أصبح هذا العمل الفذ ممكناً بعد تعاون مكثف مع القطاع المالي ومع شركات التكنولوجيا المالية مثل Geidea ، التي أطلقت أكثر من 700000 محطة وشبكات ATM في جميع أنحاء البلاد. توضح هذه الاتجاهات أن الجهات التنظيمية قد مهدت الطريق أمام الجهات الفاعلة في مجال التكنولوجيا المالية للالتقاء معًا بطريقة مثيرة للغاية من خلال تمكين الابتكار والتعاون عبر القطاعات.

الحرب على المواهب

كما هو الحال مع كل صناعة تقريبًا ، يعتمد نمو قطاع التكنولوجيا المالية على ابتكار القطاع الخاص ، ومن الواضح أن صانعي السياسة السعوديين يرغبون في تمكين الاختراع والإبداع بدلاً من “ امتلاكهما ” دائمًا: إطلاق العنان لأفضل ما في الرأسمالية بدلاً من استخدام رافعات الحكومة الكبيرة. لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن أطلق البنك المركزي السعودي مبادرة “ Fintech Saudi ” بالشراكة مع هيئة السوق المالية في أبريل 2018 – لدعم رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية في كل مرحلة من مراحل تطورهم وبناء المهارات والمعرفة اللازمة لتنمية قطاع التكنولوجيا المالية.

ومع ذلك ، فإن المهارات نفسها تمثل تهديدًا لتطور التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية. يتطلب توظيف المواهب الرقمية لتصميم الخدمات المالية الرقمية وتطويرها وتعزيزها خبرة وخلفية ومهارة ذات صلة وفهمًا عميقًا لاحتياجات العميل. هذا يمثل تحديًا لجميع مزودي التكنولوجيا المالية ، لا سيما للمؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك ، التي قد لا يكون لها إرث داخلي من ابتكار أو اختراع التكنولوجيا المالية.

بالنسبة للبنوك ، يتزايد الضغط لجذب أفضل مبتكري التكنولوجيا المالية في المملكة والاحتفاظ بهم – وللقيام بذلك في مواجهة المنافسة من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. ينعكس حجم التحدي في البيانات الواردة في التقرير السنوي للتكنولوجيا المالية السعودية لعام 2021 ، والذي يقول إن 38-40 في المائة من شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية تعتبر المواهب والتوظيف أكبر عقبة أمامهم ، وذكر 88 في المائة منهم: مجموعة المهارات المناسبة “كأحد التحديات الرئيسية لتوظيف المواهب.

إطلاق العنان للنجاح الوطني

جزء من الحل هو للاعبين المختلفين من جميع أنحاء النظام البيئي للالتقاء والتعاون وتبادل المهارات والخبرات. هذا هو السبب في أنه من المشجع للغاية رؤية العديد من المؤسسات المالية التقليدية تتبنى الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (APIs) كطريق لتوليد الابتكار عبر النظام البيئي.

هذا هو تعريف التعاون – العديد من الشركات والمؤسسات المالية تستفيد من البيانات لبناء المزيد من المنتجات والخدمات ذات الصلة لعملاء المؤسسات المالية – مما يؤدي بدوره إلى زيادة الابتكار والمنافسة والتبني الرقمي. في الواقع ، من المتوقع أيضًا أن تؤدي العوامل المهمة مثل انتشار الهواتف الذكية بنسبة 80 في المائة في البلاد – فضلاً عن ثلثي السكان الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا إلى زيادة شهية المستثمرين للقطاع ، حيث تنتقل المملكة إلى مستقبل غير نقدي أكثر.

باختصار ، تقود شركات التكنولوجيا المالية الكثير من الابتكارات في المجال المالي في المملكة العربية السعودية والتي تقدم تأمين طبي ، ولكن يجب أن يكون عملها مدعومًا بنهج تنظيمي استباقي (على عكس النهج المتجاوب). لقد كان أداء الهيئات التنظيمية في المملكة العربية السعودية جيدًا لرعاية أفكار جديدة في مجال التكنولوجيا المالية ضمن بيئة الحماية التنظيمية لمؤسسة النقد العربي السعودي – وهذا أمر مهم إذا أرادت الشركات الناشئة الوصول إلى السوق بسرعة وكفاءة. من خلال هذا ، ومن خلال الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية رعاية مجموعة المواهب المستقبلية ذات المهارات المتطورة.

إن الفرص الاقتصادية التي يطلقها هذا النظام البيئي ستكون أكثر إثارة مع نضوج النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية وتقديم تأمينات، واستمرار التقنيات الحديثة في التقارب ، ويصبح كل مواطن أكثر تمكناً. من الواضح أن نرى أنه من خلال التعاون والاختراع والدعم التنظيمي ، فإن مشهد التكنولوجيا المالية القوي في المملكة العربية السعودية يطلق العنان حقًا للنجاح الوطني للجميع.